75% das empresas familiares não sobrevivem à 2ª geração.
O motivo quase nunca é o mercado — é a falta de planejamento sucessório. Estruturamos acordo de sócios + seguro buy-sell + key man com MetLife pra garantir que o que você construiu continue de pé.
O risco que ninguém te conta
Sem planejamento, qualquer um desses três cenários pode acabar com uma sociedade em meses.
Morte de sócio
Herdeiros viram seus novos sócios em 30 dias. Eles podem não querer trabalhar, podem querer vender, podem brigar entre si.
Inventário de 6 meses a 5 anos. Empresa paralisada. ITCMD de até 8%.
Invalidez permanente
Sócio incapacitado de trabalhar mas ainda com cotas. Direito de voto preservado, sem capacidade decisória. Bloqueio operacional.
Paralisação societária. Empresa precisa pagar pró-labore sem contrapartida.
Saída por conflito
Briga entre sócios sem regra clara de saída. Sociedade trava — ninguém pode comprar, ninguém pode vender, ninguém pode decidir.
Processo judicial de dissolução: 2 a 8 anos. Custo médio: 15% do valor da empresa.
O tripé da sucessão empresarial
Três instrumentos que, juntos, blindam sua sociedade contra todos os cenários acima.
Acordo de sócios com cláusula buy-sell
Documento jurídico que define como cotas serão compradas e vendidas em caso de morte, invalidez ou saída. Determina o valor justo, prazo de pagamento e quem compra de quem.
Seguro de vida MetLife nos sócios
Capital equivalente ao valor das cotas, pago à vista aos sócios remanescentes (ou à empresa) pra financiar a compra das cotas dos herdeiros. Isento de ITCMD e fora do inventário.
Seguro key man
Cobre a perda de receita, contratos e conhecimento crítico quando um sócio-chave deixa a empresa. O capital vai pra empresa, não pra família — pra cobrir custos de transição.
Sociedade de 2 sócios com cotas de R$ 5 milhões cada
Sem planejamento
Cenário caótico
- Inventário de 18 a 36 meses
- ITCMD de até R$ 400 mil (8% em SP)
- Herdeiros viram sócios sem querer estar lá
- Sócio remanescente precisa hipotecar bens pra comprar cotas
- Risco real de venda forçada com desconto de 40%+
Com RX3 + MetLife
Transição controlada
- Indenização paga em até 30 dias, fora do inventário
- Zero ITCMD sobre o capital do seguro
- Sócio remanescente compra cotas com dinheiro do seguro
- Família recebe valor justo das cotas em dinheiro, à vista
- Custo total: ~R$ 1.200/mês por sócio (45 anos, não fumante)
Perguntas que recebemos toda semana
O que é sucessão empresarial?
É o conjunto de instrumentos jurídicos e financeiros que garantem a continuidade de uma empresa quando um sócio morre, fica invalido ou se afasta. Inclui acordo de sócios, cláusula buy-sell, seguro de vida e seguro key man.
O que é cláusula buy-sell?
É a cláusula do acordo de sócios que obriga os herdeiros do sócio falecido a vender as cotas — e obriga os sócios remanescentes a comprá-las — por um valor pré-definido. O seguro de vida é o que garante o dinheiro pra essa compra acontecer.
Por que MetLife pra sucessão empresarial?
Porque a MetLife aceita capitais elevados (acima de R$ 5 milhões) com condições competitivas, tem expertise em sinistros sucessórios complexos e oferece estrutura específica pra seguro de sócios (key man).
Quanto custa estruturar a sucessão?
O acordo de sócios custa entre R$ 8 mil e R$ 25 mil (uma única vez, com advogado especializado). O seguro de vida varia conforme idade, capital e perfil — pra sócios de 45 anos não fumantes, cobertura de R$ 5 milhões fica entre R$ 800 e R$ 1.400/mês por sócio.
E se a empresa não tem sócios, só um dono?
Aí o foco vira sucessão patrimonial e key man — proteger a renda da família e garantir continuidade enquanto herdeiros decidem o que fazer com o negócio. Veja nossa página de sucessão patrimonial.
O que você construiu merece continuar.
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